行业大转型时代,看万亿大家保险如何转向
发布日期:2022-07-12 07:56    点击次数:208

  原标题:行业大转型时代,看这艘万亿巨轮如何转向

  来源:慧保天下

  6月25日,大家保险迎来成立三周年,三年前,这个资产规模上万亿,但历史包袱同样沉重,一切都需要重新开始的险企在万众瞩目中开拔起航,发展、瘦身、纠偏、重组、转型……在监管和市场赋予的多重任务之下,大家保险集团广募业界良才,重组管理团队,在维持业务稳定的前提下,开始了谨慎的腾挪之术,逐步出清风险,并重新梳理战略规划。

  巧合的是,大家保险成立的三年,也恰恰是保险业加速转型的三年,完成上述监管和市场任务的同时,大家保险身上又多了一项为行业转型探路,为高质量发展时代的行业寻找新的立身之本、谋生之道的作用。

  如今,三年时间过去,大家保险这艘万亿巨轮实现大船转向,交出了自己的答卷。

  01 大家保险这三年:管理重塑,业务转型

  作为高风险机构处置的产物,大家保险集团成立之时备受舆论关注,基本无保险能力的过去、处置风险的压力、重新起航的难度让业界的质疑远远大于肯定。

  公司前身的短板是显而易见的:保险主业根基不牢靠,产品形态和业务渠道单一;曾经严重依赖银保渠道的投连险募集短期资金,用于长期性投资业务,资产错配严重,业务模式严重偏离行业客观规律;此外,还存在管理基础异常薄弱,内控体系极不健全等致命问题。

  对于大家保险集团领导班子而言,他们的任务就是要在这样一个规模庞大,但薄弱的基础上负重前行,重新创业。

  成立首年,大家保险集团将任务锁定为“破局”。一方面“破旧”,继续推进资产瘦身,积极应对流动性风险;一方面“立新”,面对接管后原有人员的大量流失,面向业界广募良才,业界一批业界知名保险老将及中青一代的经营管理人才先后加盟。先后加盟。与此同时,完善公司治理结构,补齐各种制度漏洞。

  到第二年,在前期破局的基础上,大家保险集团开始将精力更多的投向业务发展和转型。在这一时期,大家保险集团在充分考虑行业现状、公司实际的情况下,正式确定将养老作为核心重要战略方向和突破口,按照“保险+养老+服务”的思路,全力打造“离孩子近、离医院近、离熟悉生活圈近”的“城心养老”模式,积极探索社区嵌入式“居家养老”,有序启动“旅居养老”的新探索。

  渠道改革在这一时期也深入推进,主力渠道银保渠道开始加大业务转型力度;在2020年12月23日,银保监会印发《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》后,大家人寿更是率先宣布将试水这一新模式,充分发挥此前没有个人代理人渠道,轻装上阵的优势。

  进入第三年,战略明确、任务清晰的大家保险集团沿着既定路径进一步夯实根基。尤其是在低迷的大环境下,原定的引战计划短时间难以达成,聚焦业务本身、持续增强实力,更加扎实基本功做好“基本面”,成为大家保险集团上下一致的看法。

  大家保险集团成立三年来,通过“破局”“转型”与“筑基”,基本实现了公司“三年打基础、五年达转型、十年显成效”发展规划中的重要一步,其前身那艘千疮百孔的大船,在经过一系列的转变之后,也终于从汹涌波涛中,驶回风平浪静的海面,风险处置告一段落,一切都可以从新开始。

  02 三年经营业绩回到正轨:负债端个险、银保转型探索效果初显、资产端开始企稳回升

  明确战略、扎实推进、持续创新,历经三年改头换面似的探索,今日的大家保险集团已经与前身公司截然不同。2021年,面对不确定性增强的外部发展环境,大家保险集团表现依然可圈可点。

  负债端,大家人寿依托集团聚焦价值经营主线,大力发展价值业务增长,2021年新业务价值突破21亿元,首度实现由负转正。

  作为大家人寿最主要业务来源的银保渠道,转型效果显著,2019年末,银保渠道价值类保费首次突破50亿元;到2020年末达到200亿元,一年翻两番;到2021年,价值类保费收入更是达到233.3亿元,排名跃居行业第二。

  个险渠道转型面临重重压力,为有所突破,大家人寿另辟“蹊径”,于2021年4月,启动了“星链计划”,率先开展独立代理人模式。同年8月,大家人寿独立个人保险代理人的首家专属代理门店在深圳完成注册,成为国内独立代理人模式探索的标志性事件。

  仅仅一年多时间的探索,大家人寿已率先在深圳、湖北、河南、江西、黑龙江5省市新注册14家专属代理门店,同时还于2022年5月推出行业首部《保险专属代理店管理办法》,对专属代理人的准入、合规经营、退出等环节,进行了更加完善的规范授权。

  独立代理人模式助推下,大家人寿个险渠道加快破局。数据显示,截至2021年末,大家人寿规模人力已经突破9000人,事务所624个,MDRT(百万圆桌会议)会员173人,全年实现保费收入2.7亿元。

  另有数据显示,大家人寿事务所合伙人的平均年收入达到25万元,而2022年前5月,独立个人保险代理人人均月收入也达到了1.15万元,人均月产能则达到5.15万元,显著高于行业平均水平。

  财险方面,大家财险连续2年实现保费增速双位数增长,2020年保费收入60亿元,同比增长33.3%,2021年保费进一步得到提升,达70.2亿元,同比增长17.8%,同时,综合成本率显著下滑,较2020年下降13.1个百分点。其中,非车险实现原保费收入14.5亿元,同比增长38.8%,业务结构优化明显。

  除了探索独立个人代理人模式外,大家保险集团还将布局养老作为战略重心,2021年,大家保险完成了“城心医养”“居家安养”“旅居疗养”等产品线布局。截至2021年末,大家保险城心产品线已在北京、天津、南昌落地5个项目,旅居疗养产品线在北戴河、黄山、杭州、三亚布局4个社区,居家安养产品线在北京设立1个照护中心。

  从经营效果来看,自2020年9月启动以来,截至2021年6月底,“保险+养老”的生态链已经为公司累计实现规模保费25亿元,积累中高净值客户4000余位。

  资产端在大家保险集团成立后的三年时间内,也焕然一新。三年间,大家保险集团坚定服务国家发展大局和保险主业,投资收益稳健增长。

  数据显示,大家资管已经连续三年投资收益均超行业平均水平。截至2021年6月底,大家资管受托管理总资产规模8100多亿元,列IPE2021全球资管行业500强全球榜单第169位,2021年全年,其第三方业务管理规模966亿元,同比上升14%。

  03 下注养老就是下注未来,大家加码“保险+养老”,彼此赋能生态链雏形初显

  大家保险成立的2019年,恰是行业转型提速的一年,人海战术再难奏效、新业务价值下滑,头部险企如临大敌,深刻认识到业务转型、队伍转型已经迫在眉睫。

  打破过往,重新创业的大家保险在行业整体都在破旧立新的时刻,试图准确地捕捉住属于自己的机遇,“养老”和“独代”成为大家保险身上最鲜明的两大标签,尤其是“养老”,成为大家保险集团最核心的战略支撑点。

  人口老龄化是百年之虑,以放眼百年视角来看,养老产业仍旧是一个朝阳产业,但某种角度上,养老社区却不是个“好生意”,因为其投资回收期长达10-20年,投入高、回报慢,不是所有资本都有耐心。对于保险公司而言,这个问题却迎刃而解,因为保险资金往往为长期资金,对短期回报率要求较低,其资金属性与养老行业有着更高的匹配度,且与保险主业能够形成更好的产业协同。

  尤其是对于大家保险集团而言,其雄厚的资本实力,足以支撑其长期的养老服务资源布局;其在加拿大投资的23家养老社区,更是现成的优质旅居养老资源;对于其大力推进的独代模式,以及在该模式下招募、培养的大量精英代理人而言,“保险+养老”的生态链也能有效促进增收。

  彼时,伴随着我国人口结构的变化以及寿险转型期的到来,推动“保险+养老”成为行业转型重要趋势,市场上已经出现两种主流方式,头部公司往往自建中高端养老社区,而中小公司则更倾向于轻资产的模式,引入第三方养老合作机构。

  2020年,大家保险明确一条差异化路径,以“一碗汤的距离”来重新定义养老,由城心养老切入,而后向旅居养老、居家养老等模式拓展,通过这种“轻重结合”的模式切入养老市场。

  2021年底,大家保险推出专业养老品牌“大家的家”,以亲情为内核,同时协调大家健投、大家置业、中国诚通、中国铁建、国药集团等内外部资源在医疗、运营、信息等方面构建核心竞争力。

  优质的“养老服务”资源帮助独立代理人更高效展业,赋能了大家保险的渠道发展。大家保险着力打造星链计划、星河计划,以组建绩优队伍为导向、打造保险事务所为核心、提升代理人收入为使命,推动独立个人代理人模式探索不断深入。

  产品到位、硬件到位、人才就位,大家保险“保险保障+养老服务”的生态链已然初具雏形,且保险保障、养老服务彼此互相赋能,推动业务开启正向循环,人均产能、保费规模、客户数量不断提升。

  国内人口老龄化程度不断加深,下注养老赛道就是在下注未来,对于刚刚三周年的大家保险集团而言,如何在既有成绩基础上,继续吸纳培养绩优独立代理人,继续培育高品质养老服务产品,继续提升资负联动和闭环管理效率,深化“保险+养老”的融合,无疑正是其下一步要走的路。

  三年前,在行业整体转型的关键时刻,大家保险集团背着历史包袱重新上路。三年内,其筚路蓝缕,不负众望,实现了在维持公司稳定的前提下,处置风险、转型业务、培育新模式新增长点的历史重任,推动大家保险集团这艘大船成功调头,与市场主流交汇贯通。

  三年内,大家保险集团重拾保险初心、回归保障本源,这期间,其累计服务保险客户3939万人次,累计承担社会风险保额19000亿元,为完善社会保障体系倾尽全力;此外,其直接投资实体经济项目达到49个,总投资额达到351.2亿元,为服务实体经济、保障民生需求发挥了重要作用。

  三年,是一段时间的结束,更是一段新旅程的开始,在完成了破局、转型、筑基三步走后,现在的大家保险集团已经无需惶惑,只需朝着既定方向更坚定的前行。

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责任编辑:余坤航



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